Как законно списать долги по кредитам: без суда или банкротство через суд?

Как списать долги без суда с признанием банкротства

Внесудебное банкротство

Внесудебное банкротство – это процедура, позволяющая должнику урегулировать свои долги без участия суда и сохранить имущество. Она является альтернативой судебному банкротству и может быть применена в случаях, когда должник не имеет возможности выплатить свои долги, но при этом желает избежать судебного разбирательства.

Когда возможно внесудебное банкротство?

Внесудебная процедура банкротства может быть использована при соблюдении следующих условий:

1. В общей сложности вы задолжали своим кредиторам от 50 000 до 500 000 рублей (без учета штрафов и пеней по налогам и сборам). 
2. Кредитор уже пытался взыскать задолженность, но безрезультатно. 
3. Судебный пристав не нашел имущества или денег, которые можно было бы использовать для погашения долга, и поэтому исполнительное производство было закрыто (предметы первой необходимости и единственное жилье не могут быть изъяты, если последнее не находится в ипотеке). 
4. К моменту подачи заявления о банкротстве ни один из кредиторов не начал новое исполнительное производство против вас.

Если вы не соответствуете всем этим условиям, то объявить себя банкротом можно только через суд.

Преимущества и недостатки банкротства без суда

Плюсы:

1. Нет необходимости самостоятельно общаться с кредиторами и коллекторами.
2. Все долги, упомянутые в заявлении на упрощенное банкротство, больше не могут быть взысканы через суд. Однако выплачивать алименты, возмещение ущерба и компенсации морального вреда все равно придется.
3. Долг перестает расти, так как проценты, штрафы и пени больше не начисляются. Если за полгода, которые длится процедура банкротства, не обнаружится новое имущество или доходы, то все обязательства по кредитам и займам, указанные в заявлении, списываются.
4. Процедура упрощенного банкротства бесплатна.
5. Во время процедуры внесудебного банкротства приставы не могут начать новые исполнительные производства по долгам, которые будут списаны.

Минусы:

1. В течение полугода, пока не завершится процедура банкротства, нельзя брать новые кредиты и займы, становиться поручителем или созаемщиком.
2. Если вы признаны банкротом, информация об этом будет отражаться в кредитной истории в течение пяти лет. В этот период получить деньги в долг будет практически невозможно, так как вы получили негативную характеристику в качестве заемщика.
3. После того как вас объявили банкротом, в течение 10 лет вы не сможете снова попросить о признании себя банкротом во внесудебном порядке и в течение пяти лет – через суд.
4. В течение трех лет после банкротства нельзя становиться юридическим лицом и занимать руководящие должности в компании.

Отличия судебной и внесудебной процедур банкротства. Какое банкротство выгоднее?

Как подать заявление о внесудебном банкротстве через МФЦ

Для получения статуса банкрота через МФЦ необходимо выполнить следующие шаги.

1. Собрать необходимые документы: заявление о признании себя банкротом, копию паспорта, копию СНИЛС, ИНН, копию трудовой книжки, копию документов на имущество, копию справки о доходах и расходах, опись кредиторов и должников гражданина по установленной форме.
   
   
2.  Подать заявление в МФЦ. Заявление нужно подать в письменном виде в МФЦ по месту жительства или фактического пребывания.
3. Ожидать рассмотрения заявления. Ожидание рассмотрения заявления занимает обычно не более 3 дней. После проверки соответствия заявителя установленным критериям МФЦ включит его в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве https://fedresurs.ru/ и начнет процедуру внесудебного банкротства. Этот процесс продлится 6 месяцев, в течение которых исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям будет приостановлено, а начисление процентов и штрафов прекращено. Приостановка исполнения означает, что приставы не смогут продать имущество гражданина для погашения его долгов, а банк не сможет списать финансы со счетов. При этом в течение 6 месяцев гражданин не сможет брать новые кредиты и займы, выдавать поручительства и оформлять иные обеспечительные сделки.
4. Получить статус банкрота. Получение статуса банкрота предполагает, что через полгода МФЦ добавляет информацию о завершении процедуры в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. С этого момента гражданин освобождается от обязательств перед кредиторами на сумму, указанную в заявлении, и принудительное взыскание по этим долгам становится невозможным.

Списание долга по истечении срока давности

Списание долга по кредиту по истечении срока давности – это процесс, при котором банк может признать долг безнадежным и списать задолженность клиента, если она не была погашена в течение определенного времени. 

Организация, которой вы не выплатили деньги, должна подать иск в суд в течение трех лет. Если этого не произошло и на вас подали в суд позже, вы можете запросить отказ от взыскания долга, ссылаясь на истекший срок давности. Этот способ сработает, если банк или микрофинансовая организация не подали в суд вовремя и передали долг коллекторам, которых вы успешно избегали. 

Чтобы воспользоваться этой лазейкой, необходимо не платить долг в течение трех лет, не общаться с банком и дождаться подачи иска в суд. 

Последствия могут быть различными. В некоторых случаях банк может отказать в выдаче нового кредита, так как вы будете считаться ненадежным заемщиком. Также возможно ухудшение кредитной истории, что может повлиять на вашу кредитоспособность в будущем.

В любом случае, списание долга по кредиту по сроку давности – это отличная возможность решить проблемы с долгами и начать новую жизнь без финансовых проблем.

Как уменьшить или списать долги без суда и без банкротства

Реструктуризация долга

Реструктуризация долга по кредиту – это процесс пересмотра условий договора кредита для того, чтобы заемщик мог выплачивать задолженность на более доступных для него условиях. Это может включать в себя изменение суммы платежей, процентной ставки, срока кредита и других условий.

Воспользоваться услугой реструктуризации долга можно в том случае, если заемщик не может выплачивать кредитные платежи в установленные сроки. Если у заемщика появились трудности, которые могут привести к просрочке платежей, стоит обратиться в банк за помощью.

Чтобы воспользоваться услугой реструктуризации долга, необходимо обратиться в банк и предоставить документы, подтверждающие наличие финансовых трудностей. Банк проведет анализ финансового состояния заемщика и предложит наиболее подходящие варианты пересмотра условий кредита.

При этом стоит учитывать, что реструктуризация долга может привести к увеличению общей суммы выплаты по кредиту, так как банк может увеличить срок выплаты и ввести дополнительные комиссии за саму услугу. В случае невыполнения новых условий по кредиту могут быть применены штрафные санкции.

В целом реструктуризация долга по кредиту – это полезный инструмент для тех, кто столкнулся с трудностями, поскольку она позволяет не испортить кредитную историю. Однако перед принятием решения о пересмотре условий кредита необходимо внимательно изучить все предложения банка и оценить свои финансовые возможности.

Рефинансирование долга

Рефинансирование долга по кредиту – это процесс, при котором заемщик берет новый кредит, чтобы погасить старый. Это может быть полезно, если у заемщика есть несколько кредитов с высокими процентными ставками и он хочет снизить свои ежемесячные выплаты.

Чтобы воспользоваться услугой рефинансирования, заемщик должен иметь хорошую кредитную историю и достаточный доход для получения нового кредита. Он должен также провести анализ своей финансовой ситуации и рассчитать, за какой срок ему нужно погасить свои старые кредиты и насколько большую сумму ему придется занять.

Одним из главных преимуществ рефинансирования является снижение процентных ставок и уменьшение ежемесячных платежей. Это может помочь заемщику сэкономить деньги в долгосрочной перспективе. Однако есть и риски, связанные с рефинансированием, такие как увеличение срока кредита, который ведет к увеличению общей суммы выплаты.

Кроме того, заемщик должен учитывать дополнительные расходы: комиссии за обработку заявки и погашение старых кредитов. Поэтому перед принятием решения о рефинансировании долга по кредиту заемщик должен тщательно изучить все возможные варианты и оценить последствия.

Как списать долги через суд

Когда задолженности по кредитам растут, а оплачивать их не представляется возможным, банкротство остается единственным способом выйти из сложившейся ситуации. В России действует Федеральный закон №127 «О несостоятельности (банкротстве)», который был принят 26 октября 2002 года. Этот закон регулирует процедуру списания долгов и позволяет как физическим, так и юридическим лицам получить официальное подтверждение суда, что они больше не могут выполнять свои финансовые обязательства.

Банкротство физического лица через суд

До 2015 года только юридические лица имели право объявить о своем банкротстве, однако, в соответствии с новым ФЗ о банкротстве физических лиц в РФ, теперь и физлица могут освободиться от кредитных обязательств. Для этого необходимо представить соответствующие документы в арбитражный суд. Сделать это можно лично, по почте или через портал Госуслуг. Нужно приложить квитанцию об оплате госпошлины и опись документов, которые вы подаете в комплекте. Документы для внесудебного банкротства, о котором мы писали выше, также можно подать в МФЦ. С 1 сентября 2020 года стала возможна упрощенная схема подачи. Это связано с введением в действие ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон “О несостоятельности (банкротстве)” и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части внесудебного банкротства гражданина».

Процедура банкротства физлица по кредиту через суд

Если задолженность превышает 500 тысяч рублей, понадобится собрать следующие документы: удостоверение личности, копии СНИЛС, ИНН, выписку по лицевому счету, перечень имущества с подтверждением права владения, справку о доходах и выписки со счетов, выписку из реестра при наличии акций, кредитные договоры с указанием сумм и мест нахождения кредиторов, опись имущества, медицинские документы. 

Далее необходимо подготовить письменное описание ситуации, приведшей к банкротству, и подать заявление и документы в суд лично, почтой или онлайн. 

Заявление на банкротство подается в Арбитражный суд вместе с необходимыми документами, включая ходатайство о рассрочке для уплаты вознаграждения управляющему. 

Единожды требуется оплатить услуги финансового управляющего в размере 25 000 рублей. Если необходимо получить рассрочку, соответствующее заявление нужно подать в суд. 

После подачи заявления ни один кредитор не имеет права взыскивать с вас средства, а вы не можете погашать задолженности. У суда есть не более 7 месяцев на проверку информации и вынесение решения. 

Судебный орган может предложить реструктурировать задолженность, а должник или займодатель предлагает график процедуры – он не может растягиваться более чем на 3 года. 

Есть вероятность, что на время судебной процедуры на должника наложат судебный запрет на выезд из страны. Кроме того, во время процедуры банкротства нельзя открывать счета и вклады в банках. Заключать любые сделки можно будет только под контролем управляющего.

После решения банка о признании банкротства физического лица назначается оценка имущества. Финансовый управляющий организует проведение торгов, на которых могут быть проданы недвижимость, транспорт, бытовая техника, драгоценности. Некоторые вещи могут оставить должнику. Список представлен в 446 статье ГПК РФ. Имущество стоимостью более 100 тыс. руб. продается на открытых торгах, о которых уведомляются все кредиторы. Вырученная сумма будет использована для оплаты долга. 

Каждая ситуация индивидуальна, поэтому необходимо быть готовым к тому, что потребуется собрать дополнительные сведения. Перед обращением в суд необходимо ознакомиться с действующими законодательными актами и убедиться, что ваша ситуация соответствует поставленным условиям для признания банкротства.

Что ждет должника после признания банкротом?

Один из главных недостатков банкротства физического лица через суд – это потеря имущества. В рамках процедуры банкротства суд может принять решение о продаже имущества, которое принадлежит должнику. Это может быть квартира, машина, дача и т.д. Кроме того, должник может потерять свою работу, так как некоторые работодатели могут не желать иметь дел с банкротом.

Последствия после банкротства физлица через суд могут быть серьезными. Во-первых, должник может столкнуться с проблемами при получении кредитов и займов в будущем. Банки и другие кредитные организации могут отказаться выдавать кредиты банкротам, поскольку они считают их ненадежными заемщиками.

Во-вторых, банкротство может повлиять на кредитную историю должника. Отметка о банкротстве может оставаться в кредитной истории до 10 лет, что может существенно затруднить получение кредитов и других финансовых услуг.

В-третьих, накладывается ограничение на занимаемые должности, связанные с финансовой, страховой деятельностью или управлением компаниями. Индивидуальные предприниматели (ИП) также могут столкнуться с подобными ограничениями, включая повторную регистрацию в этом статусе. Сроки ограничений могут варьироваться от пяти до десяти лет.

И, наконец, банкротство может негативно сказаться на психологическом состоянии должника. Он может почувствовать себя неуспешным и потерянным человеком, что может привести к депрессии и другим психологическим проблемам.

Банкротство физического лица через суд – это серьезная процедура, которая имеет свои недостатки и последствия. Прежде чем принимать решение о банкротстве, необходимо тщательно взвесить все «за» и «против» и обратиться за консультацией к юристу.

Преимущества списания кредитных долгов по банкротству

Несмотря на то, что банкротство является крайней мерой, оно имеет ряд преимуществ, которые помогают людям вернуться на путь финансовой стабильности.

Во-первых, списание кредитных долгов по банкротству освобождает должника от обязательств перед кредиторами. Это означает, что человек больше не должен платить проценты по кредитам и может не беспокоиться о судебных исках и действиях со стороны кредиторов и коллекторов. Это позволяет ему начать новую жизнь с чистого листа и сосредоточиться на решении других проблем.

Во-вторых, банкротство защищает должника от исполнительных действий кредиторов. Если кредиторы начинают принуждать должника к возврату долга, он может обратиться в суд с заявлением о банкротстве. В этом случае суд приостановит исполнительные действия кредиторов и защитит должника от дальнейших преследований.

В-третьих, банкротство позволяет сохранить имущество. Часто люди боятся обращаться в суд, опасаясь потерять свое имущество. Однако при банкротстве суд может решить сохранить имущество должника, если оно необходимо для его жизни и профессиональной деятельности. Таким образом, человек не останется без крыши над головой и средств к существованию.

В-четвертых, банкротство позволяет начать новую жизнь. По прошествии как минимум 5 лет после списания долгов человек может начать новую жизнь без давления со стороны кредиторов. Он может обратиться за новым кредитом, начать свой бизнес или просто жить без долгов.

Популярные вопросы:

Может ли банк сам списать долг в свою пользу?

Да, банк может списать долг со счета клиента, если это предусмотрено договором или законодательством. Однако перед списанием долга банк должен уведомить клиента о намерении произвести списание и предоставить возможность возражения. Также банк не имеет права списывать долг, если на счете клиента отсутствует достаточная сумма для погашения задолженности.

Списываются ли долги по кредитам пенсионерам?

Для пенсионеров в 2023 году не существует отдельной программы, по которой можно просто списать долги по кредитам. И долги по кредитам не прощаются пенсионерам автоматически. Однако в некоторых случаях банки могут предоставлять определенные льготы и скидки на процентные ставки для пенсионеров, а также рассматривать возможность реструктуризации или рефинансирования кредитов. В любом случае необходимо связаться с банком, обслуживающим кредит, и обсудить возможные варианты решения проблемы задолженности.

Существует ли закон или государственная программа о списании кредитов в 2023 году?

Закона или программы, по которым можно просто списать долги, нет.

Можно ли списать долги самостоятельно?

Если у вас задолженность менее 500 тысяч рублей, то можно самостоятельно пройти процедуру банкротства без суда. Об этой возможности мы писали выше. Также более подробную инструкцию можно изучить на Госуслугах и на сайте ФНС.

Возможно ли списание долгов по кредитам военнослужащих?

Как правило, списание долгов по кредитам военнослужащих не предусмотрено законодательством. Однако в некоторых случаях, например при нахождении военнослужащего в тяжелой жизненной ситуации (болезнь, инвалидность, потеря кормильца, мобилизация и т.д.), возможно обращение в банк или кредитную организацию с просьбой о реструктуризации кредита или организации отсрочки платежей (кредитных каникул). Также существуют программы социальной поддержки военнослужащих, которые могут помочь в решении финансовых проблем.