Кредит или кредитная карта: что выгоднее

Что такое банковский кредит

Банковский кредит – это финансовое средство, предоставляемое банком физическим лицам или юридическим лицам в виде суммы денег, которую заемщик обязуется вернуть в определенные сроки с учетом установленных процентных ставок и условий. Кредит предоставляется банком на основе оценки финансовой надежности заемщика и его способности вернуть долг. Основные виды банковских кредитов включают потребительский кредит (на покупку товаров и услуг), ипотечный кредит (на приобретение недвижимости), автокредит (на покупку автомобиля), кредит на бизнес и другие.

Вопреки своему названию, кредит наличными можно получить не обязательно в виде физических наличных денег. Некоторые финансовые учреждения предлагают возможность онлайн-выдачи денег на дебетовую карту или банковский счет.

Виды кредитов

Целевые кредиты предоставляют средства, которые могут быть использованы только для конкретных нужд, указанных в кредитном договоре. Например, это может быть покупка недвижимости, автомобиля, оплата образования и т.д.

Важно отметить, что целевые кредиты обычно имеют более низкие процентные ставки, что делает их более выгодными. Однако, получение такого кредита может быть сложнее, так как требуется предоставить больше документов.

В отличие от целевых кредитов, нецелевые (или потребительские) кредиты могут быть использованы на любые цели. Вы можете использовать их для оплаты покупок, аналогично целевому кредитованию, покупки техники, потратить на повседневные нужды или даже подарить кому-то.

Преимущества кредитов

Преимущества кредита наличными включают:

1. Гибкость использования средств: Вы можете использовать кредитные средства на что угодно, без ограничений или требований о конкретном назначении денег. Это может быть полезно, если вам нужны средства для различных целей, таких как покупка товаров и услуг, оплата счетов или ремонт.
2. Быстрый доступ к деньгам: Кредит наличными обычно одобряется быстро, и после одобрения деньги могут быть сразу доступны для вас. Это помогает в случаях, когда у вас есть срочные расходы или неожиданная финансовая потребность.
3. Отсутствие залога: Кредит наличными обычно не требует никакого залога или обеспечения. Вам не нужно предоставлять никакую ценность в залог, такую как недвижимость или автомобиль, чтобы получить кредит. Это может быть особенно полезно, если у вас нет значимых активов для залога.
4. Гибкость погашения: Вы можете выбрать срок и сумму погашения, которая наиболее подходит для ваших финансовых возможностей. В зависимости от вашего дохода и возможностей погашения, вы можете выбрать более короткий или длинный срок кредита.
5. Возможность улучшить кредитную историю: Если вы своевременно выплачиваете кредит наличными, это может помочь вам улучшить вашу кредитную историю и кредитный рейтинг. Регулярные и своевременные платежи могут показать вашу финансовую ответственность перед кредиторами и помочь вам в будущем получить лучшие условия кредита.
6. Конфиденциальность: Кредит наличными предоставляется в виде финансовой помощи без необходимости раскрывать цель использования средств. Вам не нужно объяснять кредитору за что именно вы используете деньги, что дает вам большую конфиденциальность.

Важно отметить, что перед тем, как взять кредит наличными, вы должны внимательно оценить свою финансовую способность погасить кредит, включая проценты и другие расходы.

Недостатки кредитования

Кредит сопряжен с рядом минусов и рисков, которые следует учитывать:

1. Процентные платежи: Кредит предполагает выплату процентов на заемную сумму. Чем выше процентная ставка, тем больше денег вам придется отдать банку сверх суммы основного долга. Это может значительно увеличить фактическую стоимость кредита.
2. Долговая нагрузка: Кредитная задолженность может стать значительной долей вашего ежемесячного бюджета, особенно если у вас есть другие финансовые обязательства. Платежи по кредиту могут ставить вас в затруднительное финансовое положение и ограничивать вашу способность накопления и планирования на будущее.
3. Риск потери активов: Если вы не в состоянии уплатить кредитные платежи вовремя, банк имеет право перехватить ваше имущество в качестве обеспечения кредита. Это может привести к потере вашего дома, автомобиля или других ценных активов.
4. Потенциальное ухудшение кредитной истории: Несвоевременные или пропущенные платежи по кредиту могут негативно повлиять на вашу кредитную историю. Это может представлять проблему при попытке получить кредит в будущем или привести к повышенным процентным ставкам.
5. Овердрафтные комиссии и скрытые платежи: Некоторые кредитные продукты могут иметь скрытые комиссии или платежи, которые могут увеличить стоимость кредита. Это может быть особенно раздражающим, если вы не были осведомлены об этих дополнительных расходах.
6. Соблазн к покупкам: Имея доступ к дополнительным средствам через кредит, вы можете испытывать искушение потратить больше денег, чем можете себе позволить. Это может привести к увеличению вашей задолженности и дополнительным проблемам в управлении личными финансами.

Когда лучше оформить кредит наличными

Если вы сомневаетесь в своей способности вернуть значительную сумму в короткий срок, более выгодным и безопасным вариантом для вас будет взять потребительский кредит. Существуют и другие причины, по которым иногда разумнее выбирать наличные.

Если вам нужна крупная сумма, то через потребительские займы можно получить значительно больше, чем установленный лимит на кредитной карте.

Получение фиксированной суммы. Один из рисков, которые сопутствуют использованию кредитных карт, это возможность потратить больше, чем было запланировано. Заемщики, обратившись в банк за кредитом, получают на руки определенную сумму, которая не увеличивается в ходе использования денег. Кроме того, переплата по кредиту известна заранее и может быть уменьшена.

Удобное планирование бюджета. При оформлении кредитного договора составляется график платежей, который позволяет заранее рассчитать, какую часть дохода нужно будет направить на погашение долга перед банком. Для тех, кто ценит стабильность, это является важным преимуществом.

Отсутствие дополнительных переплат. Обычно переплата по кредитам наличными значительно ниже, чем проценты, начисляемые по кредитным картам после завершения грейс-периода. Кроме того, операции по внесению и снятию средств на счету кредитора осуществляются без комиссий, нет платы за выпуск карты и обслуживание счета.

Эффективность банковских продуктов непосредственно зависит от финансовой грамотности и информированности клиента. Чтобы получить максимальную выгоду от кредитования, важными являются дисциплина и способность принимать осознанные решения.

Что такое кредитная карта

Кредитная карта, которую еще называют кредиткой, это пластиковая карточка, которая привязана к счету, открытому на имя заемщика. Отличие кредитной карты от дебетовой заключается в том, что на ней хранятся средства банка, а не владельца кредитной карточки.

После заключения кредитного соглашения, получения карточки и ее активации, владелец становится обладателем этого финансового лимита и может использовать средства на любые покупки. Однако, как и с кредитом, потраченные средства необходимо будет вернуть.

Плюсы кредитной карты

Среди преимуществ кредитной карты отмечается отсутствие необходимости в поручителях, созаемщиках и залоге, а также наличие льготного периода, в течение которого не требуется уплата процентов в течение нескольких месяцев. Кредитная линия является возобновляемой: после того, как заемщик погасит задолженность, средства становятся снова доступными для использования. Начисление процентов происходит только на сумму, которая была потрачена, что приводит к меньшей переплате. Дополнительные преимущества включают возможность получать кешбэк и вернуть часть потраченных денег, а также наличие “тематических” кредитных карт для разных категорий пользователей, таких как путешественники, водители и болельщики. Одним из главных преимуществ кредитной карты является ее доступность. Требования к заемщикам несколько более гибкие, и часто карты выдаются даже без подтверждения дохода и занятости, особенно для постоянных клиентов, таких как зарплатные клиенты.

Минусы кредитки

Главным недостатком кредитных карт является высокая процентная ставка, которая начисляется после окончания льготного периода. Из-за этого кредитные карты не слишком подходят для длительных займов или покупок на большую сумму, которую вы не успеете вернуть в течение льготного периода.

Также стоит учитывать, что не все кредитные карты позволяют обналичивать средства. То есть, хотя вы сможете снять наличные, вам придется рассчитываться с возможным аннулированием льготного периода и дополнительными комиссиями.

К другим недостаткам кредитных карт можно отнести:

– Неопределенный размер ежемесячного платежа, что требует постоянного контроля, чтобы не допустить ошибок и не задолжать банку;

– При первоначальном получении кредитной карты банк может установить небольшой кредитный лимит;

– Многие карты взимают плату за обслуживание, которая списывается сразу при активации;

– Необходимость постоянно отслеживать длительность грейс-периода;

– Некоторые банки берут дополнительные комиссии за перевод средств на другие карты.

Однако все эти недостатки можно минимизировать, если быть более внимательными и тщательно изучать условия. Все тонкости и нюансы прописаны в банковском договоре на кредит или кредитную карту.

Когда лучше оформить кредитную карту

Прежде всего, необходимо определиться с целью – взять кредит или кредитную карту. Кредитка или карта рассрочки могут быть полезны для разных целей.

Если вы хотите получить кешбэк, многие банки предлагают программы лояльности, которые позволяют вернуть до 10% от потраченной суммы. Некоторые люди используют такие карты, чтобы получить дополнительные бонусы за покупки в партнерской сети, при этом меньше интересуясь кредитными средствами.

Если вам нужно оплатить срочные покупки, карта рассрочки или с кредитным лимитом может служить запасным кошельком. Вы можете воспользоваться заемными средствами в любое время, когда это необходимо.

Если вы хотите сэкономить время, возобновляемый лимит кредитки и карты рассрочки поможет вам избежать оформления потребительских займов. После пополнения счета деньги будут доступны повторно, без необходимости посещать банк.

Иногда кредитные средства становятся неотъемлемой частью нашей жизни. В таких случаях кредитка с возобновляемым лимитом является удобным выбором для экономии времени. Однако важно планировать бюджет с учетом заемных средств и тратить деньги только на необходимые вещи, соблюдая дисциплину.

Если ваша цель – начать строить кредитную историю, кредитка и карта рассрочки могут помочь вам в этом. Хорошая кредитная история позволит вам успешно взаимодействовать с банковскими организациями в будущем и получить крупный потребительский заем, если у вас высокий кредитный рейтинг.

Что выгоднее: кредит или кредитная карта ?

Использование кредитной карты может быть удобным решением для повседневных бытовых покупок, а также для резерва денежных средств. Если вы хотите совершить покупку, но не хотите беспокоиться о наличии денег, вы можете использовать кредитную карту. При этом, если вы не используете карту для покупок, банк не начисляет проценты. 

Однако, кредит имеет свои преимущества, если у вас есть конкретная цель, например, совершить крупную покупку, такую как автомобиль или оплатить образование. В некоторых случаях проценты по кредиту могут быть даже ниже, чем по кредитной карте. Вы также можете досрочно погасить кредит, что позволит сократить сумму выплаты.

Вывод

В заключение, рассмотрение выбора между кредитом и кредитной картой зависит от целей и индивидуальной ситуации каждого человека. Использование кредита может быть выгодным, если требуется значительная сумма денег на длительный срок, с низкой процентной ставкой и гибкими условиями погашения. С другой стороны, кредитные карты предоставляют гибкость в расходовании денежных средств, возможность набрать баллы или получать кэшбэк, и могут быть полезны при ежедневных покупках или ситуациях, когда требуется быстрый доступ к деньгам. Однако, избыточное использование кредитной карты может привести к накоплению долгов и платежам по высоким процентным ставкам. В конечном счете, правильный выбор между кредитом и кредитной картой зависит от финансовой дисциплины, уровня долга и индивидуальных потребностей каждого человека. Поэтому, перед принятием решения стоит тщательно изучить и сравнить условия, чтобы сделать оптимальный выбор для своей ситуации.