Что такое рассрочка: условия, плюсы, отличия

Что такое рассрочка? Суть рассрочки простыми словами

Рассрочка – это способ покупки товаров или услуг, при котором необходимая сумма оплачивается не полностью в момент приобретения, а разбивается на несколько равных платежей, которые покупатель вносит в течение определенного периода времени. Таким образом, покупатель может получить необходимый товар или услугу сразу, а оплатить его постепенно, что может быть удобно для людей с ограниченным бюджетом. При рассрочке покупатель не платит дополнительные проценты банку, но продавец может включать комиссию в итоговую стоимость товара. 

Рассрочка может предоставляться как самим продавцом, так и кредитными организациями. В случае рассрочки продавец обычно не требует предоставления дополнительных документов и не проводит проверок, а процедура оформления занимает минимум времени. 

В случае рассрочки от кредитной организации покупатель должен предоставить дополнительные документы и пройти проверку на кредитоспособность. В этом случае проценты могут быть ниже, чем у продавца, но процедура оформления может занять больше времени.

В любом случае при выборе рассрочки необходимо учитывать скрытые проценты и сроки погашения выплат, чтобы избежать проблем с платежами в будущем. Также необходимо учитывать, что при рассрочке товар часто стоит дороже, чем при единовременной оплате.

Как работает рассрочка на примере

1. Рассмотрим вариант популярной беспроцентной рассрочки 0-0-24.
   
   Предположим, что вы хотите сделать покупку товара стоимостью 24 000 рублей, но у вас нет возможности оплатить его полностью сразу. В этом случае вы можете воспользоваться услугой рассрочки 0-0-24.
   
   Это означает, что вы можете купить товар сейчас без первого взноса и не платить никаких процентов или дополнительных комиссий в течение 24 месяцев. Однако на протяжении 2 лет вы должны будете выплачивать определенную сумму каждый месяц, чтобы погасить долг, а за просрочку будет начисляться штраф.
   
   В данном случае вы должны будете выплачивать по 1 000 рублей каждый месяц в течение 24 месяцев. После того, как вы выплатите все 24 транша, вы полностью погасите свой долг и не будете должны ничего сверх этой суммы.
   
2. Существует и другой вариант, когда под рассрочкой скрывается потребительский кредит.
   
   Представим, что вы хотите купить новый телефон за 30 000 рублей, но у вас нет возможности заплатить всю сумму сразу. Вы решаете воспользоваться рассрочкой.
   
   Вы идете в магазин и выбираете нужный телефон. Продавец предлагает вам несколько вариантов на разные сроки и с разными процентными ставками.
   
   Вы выбираете рассрочку на 12 месяцев с ежемесячным платежом в размере 2 500 рублей. Таким образом, вы будете платить по 2 500 рублей каждый месяц в течение года.
   
   Однако на каждый ежемесячный платеж будет начисляться процентная ставка, которую вы выбрали при оформлении рассрочки. Например, если процентная ставка составляет 10%, то каждый месяц к вашему платежу будет добавляться 250 рублей (10% от 2 500 рублей).
   
   Таким образом, за год вы заплатите не только 30 000 рублей за телефон, но и дополнительно 3 000 рублей в виде процентов по рассрочке.
   
   Важно помнить, что если вы не будете своевременно платить ежемесячные платежи по рассрочке, то на вас могут быть наложены штрафные санкции, а также увеличена процентная ставка. Поэтому перед оформлением рассрочки стоит тщательно оценить свои финансовые возможности и выбрать подходящий вариант.

Карты рассрочки

В последние годы банки начали предлагать новый вид продукта – карты рассрочки, которые позволяют оплачивать товары или услуги в рассрочку в магазинах-партнерах этих банков. Как работают такие карты? Вы приобретаете что-то с помощью карты в одном из партнерских магазинов, а затем каждый месяц пополняете ее на определенную сумму до тех пор, пока задолженность за покупку полностью не погасится.

Принцип карты рассрочки заключается в том, что вы получаете кредитную карту, которая позволяет вам покупать товары и услуги в рассрочку, часто без процентов. Магазины заинтересованы в получении новых покупателей, поэтому проценты по рассрочке они выплачивают банку сами. Но при этом покупателю приходится приобретать товар не по акционной, а по обычной стоимости, которая уже включает все наценки и комиссии. Кроме того, покупателю часто приходится платить за выпуск и обслуживание такой карты.

Карта рассрочки работает следующим образом:

1. Вы получаете кредитную карту с лимитом, который определяется банком.
2. Вы используете карту для покупок товаров и услуг в рассрочку в магазинах-партнерах банка.
3. Каждый месяц в течение оговоренного периода с карты рассрочки будет автоматически списываться фиксированная сумма до тех пор, пока стоимость товара не будет оплачена полностью.

Стоит учитывать, что карта рассрочки будет фигурировать в вашей кредитной истории, поэтому в случае просрочки платежа это также в ней отразится.

Какие бывают рассрочки

Существует несколько видов рассрочек. Одной из наиболее популярных является беспроцентная рассрочка. При такой схеме оплаты покупатель не платит дополнительных процентов за пользование кредитом. Точнее, эти проценты уже включены в стоимость товара. Стоимость товара делится на равные части, которые оплачиваются в течение определенного периода времени. В среднем беспроцентная рассрочка предлагается на 6 месяцев, но есть множество других вариантов.

Другой вид рассрочки – это рассрочка с процентами, которая по сути может быть приравнена к кредиту. Покупатель может разбить стоимость товара на несколько частей, но при этом ему придется заплатить дополнительные проценты за использование кредита. Такой вид рассрочки может быть выгоден при покупке дорогостоящих товаров, например, бытовой техники или мебели.

Кто дает рассрочку? 

В первую очередь рассрочку могут предоставлять финансовые организации, такие как банки и кредитные компании. В этом случае для получения рассрочки необходимо иметь положительную кредитную историю и достаточный доход для погашения задолженности в срок.

Также многие магазины и сервисные организации предоставляют рассрочку своим клиентам. В этом случае услуга может быть предоставлена без проверки кредитной истории, но обычно требуется наличие официального источника дохода.

Плюсы и минусы рассрочки

Рассрочка имеет свои плюсы и минусы.

Плюсы:

1. Удобство. Рассрочка позволяет купить дорогой товар или услугу, не откладывая ее покупку на неопределенный срок. Это особенно удобно, когда нужно купить что-то срочно, например, бытовую технику.
2. Распределение расходов. Рассрочка позволяет распределить расходы на покупку товара или услуги на несколько месяцев. Это особенно удобно, если у покупателя ограниченный бюджет.
3. Отсутствие необходимости внесения большой суммы денег. Рассрочка позволяет снизить первоначальный взнос, что может быть важно для тех, у кого нет достаточных сбережений.
4. Возможность получения кредитной истории. Оформление рассрочки может помочь улучшить кредитную историю, если покупатель вносит оплату вовремя.

Минусы:

1. Наличие процентов. Рассрочка часто сопровождается процентами, что увеличивает стоимость товара или услуги.
2. Риск увеличения долга. Рассрочка может привести к увеличению долга, если покупатель не сможет выплачивать ее вовремя.
3. Ограничения на выбор товара. Некоторые магазины предлагают рассрочку только на определенные товары, что может ограничить выбор покупателя.
4. Необходимость прохождения кредитного скоринга. Для получения рассрочки покупатель должен пройти проверку на кредитоспособность, что может быть неудобно или неприятно.

Кто может получить рассрочку?

Рассрочку могут получить все, кто удовлетворяет условиям, предъявляемым к заемщикам. Однако наиболее часто она требуется людям с низким доходом, студентам, пенсионерам, а также тем, кто не имеет возможности выплатить полную стоимость товара или услуги за один раз.

Критерии, которым должен соответствовать заемщик, могут варьироваться в зависимости от конкретного кредитора и типа рассрочки. Однако обычно заемщик должен соответствовать требованиям, перечисленным ниже.

Какие должны быть условия для рассрочки?

1. Возраст. Заемщик должен иметь право заключать юридические сделки. В большинстве случаев это означает, что ему должно быть не менее 18 лет.
2. Кредитная история. Кредитор может проверить кредитную историю заемщика, чтобы оценить его платежеспособность и риски. Если у заемщика есть просрочки по кредитам или задолженности, это может означать, что он не получит рассрочку.
3. Доход. Заемщик должен иметь достаточный доход, чтобы погасить рассрочку. Кредитор может запросить документы, подтверждающие доход заемщика, такие как справки о зарплате.
4. Работа. Заемщик должен иметь постоянную работу или другой источник дохода, который будет покрывать рассрочку.

Как оформить рассрочку

Оформление рассрочки может различаться в зависимости от организации, которая ее предоставляет. Чаще всего процесс оформления рассрочки выглядит следующим образом:

1. Выбор товара или услуги, которую вы хотите приобрести в рассрочку.
2. Обращение в банк или компанию, которая предоставляет услугу или товар в рассрочку.
3. Предоставление документов, подтверждающих вашу кредитоспособность: паспорта, трудовой книжки, справки о доходах.
4. Заполнение заявления на получение рассрочки.
5. Рассмотрение заявления банком и принятие решения о предоставлении рассрочки.
6. Подписание договора и получение товара или услуги.
7. Оплата в соответствии с условиями договора.

Чем отличается рассрочка от кредита?

Рассрочка и кредит – это два способа получения товара или услуги, когда покупатель не имеет достаточных средств для оплаты полной стоимости сразу. Однако между этими услугами есть определенные различия.

Рассрочка – это отсроченная оплата товара или услуги, которая предоставляется банком или самим магазином на определенный период времени без начисления процентов. В этом случае покупатель обязуется выплачивать определенную сумму в течение определенного времени. Обычно рассрочка предоставляется на короткий срок – от нескольких месяцев до 2 лет. Кроме того, рассрочка может предоставляться с некоторыми ограничениями, например, с первоначальным взносом. 

Кредит – это ссуда, которую банк или другая кредитная организация предоставляет покупателю для покупки товара или услуги. В этом случае покупатель обязуется выплатить полную стоимость товара или услуги, а также проценты за использование кредита. Кредит может предоставляться на длительный срок – от нескольких месяцев до нескольких лет. Кроме того, кредит может быть как обеспеченным, так и необеспеченным.

Более подробно об отличиях рассрочки от кредита можно узнать в отдельной статье.

Что выгоднее: кредит или рассрочка? В каком случае выгоднее рассрочка, а когда — кредит

Ответ на этот вопрос зависит от конкретных условий, в которых предлагается кредит или рассрочка. Рассмотрим основные факторы, которые следует учитывать при выборе между ними.

1. Процентные ставки
   
   Кредиты обычно имеют более высокие процентные ставки, чем рассрочка. Если вы можете позволить себе оплатить покупку быстрее и более крупными частями, то рассрочка без дополнительных процентов может быть более выгодным вариантом.
   
2. Сроки погашения
   
   Кредиты часто подразумевают более длительные сроки погашения, чем рассрочка. Если вы не можете оплатить товар в течение нескольких месяцев, то кредит может быть более удобным.
   
3. Дополнительные расходы
   
   Кредиты могут включать дополнительные комиссии и страховки. Рассрочка обычно не включает такие расходы. Если вы не хотите брать на себя дополнительные траты, то рассрочка будет оптимальней.

Итак, если вы можете выплатить стоимость товара в течение нескольких месяцев без дополнительных процентов и не хотите нести дополнительные расходы, то рассрочка может быть более выгодным вариантом. Если же вы не можете оплатить товар в течение нескольких месяцев, то кредит может быть более выгодным вариантом.

Частые вопросы о рассрочке

Где можно оформить рассрочку?

Рассрочку можно оформить в банках, кредитных организациях, магазинах, салонах связи, автосалонах и других местах, где предоставляются услуги по кредитованию и рассрочке платежей. Также можно оформить рассрочку онлайн через интернет-банк или сайты финансовых компаний.

В каком случае могут отказать в рассрочке?

Отказ может быть связан с несоответствием заемщика требованиям кредитной организации: недостаточным уровнем дохода, низким кредитным рейтингом, наличием задолженностей по другим кредитам или отсутствием стабильного источника дохода. Также отказ может быть связан с неправильно заполненной заявкой или отсутствием необходимых документов.

Какие бывают программы рассрочки?

Существует несколько видов программ:

1. Банковские кредиты на покупку товара. Клиент берет кредит в банке и оплачивает товар в рассрочку, выплачивая всю сумму долями по графику.
2. Рассрочка от производителя. Некоторые производители предоставляют своим клиентам возможность оплаты товара в рассрочку без процентов.
3. Рассрочка от магазина. Многие магазины предлагают своим клиентам программы рассрочки, которые позволяют клиентам оплатить товар в рассрочку без процентов или с минимальными процентами.
4. Кредитные карты. Некоторые кредитные карты предлагают своим клиентам возможность оплаты покупок в рассрочку без процентов.
5. Микрокредиты. Некоторые финансовые компании предлагают микрокредиты на небольшие суммы, которые можно выплатить в рассрочку.

Бывает ли рассрочка без процентов? Стоит ли ей верить?

Да, бывает рассрочка без процентов. Это может быть предложение магазина или банка, которое позволяет клиенту совершить покупку товара или услуги и разделить оплату на несколько месяцев без дополнительных процентов. Однако прежде чем воспользоваться таким предложением, необходимо внимательно изучить условия и убедиться, что нет скрытых комиссий или платежей. Также стоит проверить репутацию компании или банка, которые предлагают рассрочку без процентов.

Стоит ли пользоваться рассрочкой?

Нельзя однозначно ответить на этот вопрос. 

Рассрочка может быть полезной, если у вас нет возможности оплатить товар или услугу в полном объеме сразу. Она может помочь вам распределить расходы на более длительный период времени, что может быть удобно для вашего личного бюджета.

Однако если вы не можете контролировать свои расходы, пользоваться рассрочкой с умом и вовремя вносить платежи, то это может привести к задолженностям и проблемам с кредитной историей.

Поэтому, прежде чем принять решение, вам следует внимательно оценить свои финансовые возможности и понимать все условия кредита.

Какие документы нужны для оформления?

Для оформления рассрочки чаще всего достаточно только паспорта гражданина РФ. На основании паспортных данных оформляется договор купли-продажи, в котором прописываются все условия, в том числе сроки платежей.

Точный перечень документов будет зависеть от банка или организации, в которой вы хотите оформить рассрочку. Перед оформлением следует уточнить список необходимых документов.

В некоторых случаях можно оформить рассрочку онлайн, на сайте продавца. Условия будут зависеть от магазина.